Så anpassar jag ProjectionLab med svenska skatter

Idag spenderade jag och ChatGPT tid på att justera mina inställningar i ProjectionLab så att de faktiskt passar för svenska skatter och FIRE-planering. Jag insåg att jag behövde göra några justeringar för att ta hänsyn till allt från ISK-skatten till vårt pensionssystem. När allt var klart kände jag att min plan nu är iallafall lite mer lik sanning.

Lystring FIRE-nördar: Härma mig gärna men jag lämnar inga garantier på att jag har gjort rätt!

För hela tabellen med alla ändringar, scrolla ner

Skatt på ISK

Det första jag behövde justera var skatten på mina investeringar. I ProjectionLab är "capital gains tax" inställd på det amerikanska systemet, men här i Sverige har vi vår kära schablonskatt på ISK-konton. För 2024 är den satt till 1,086 %. Jag var tvungen att lägga in detta manuellt som "capital gains tax" för att få en korrekt bild av mina investeringar.

Pensionssystemet: Den svenska fördelen

Nästa justering handlade om hur jag räknar in min pension. Det finns några olika sätt att lägga in inkommande pengar, som inkomst, pension eller passiv inkomst, före skatt eller efter skatt. Efter mycket meckande beslutade jag mig för att det som var enklast blev att göra en simulering i “Min Pension”, dra av beräknad skatt och föra in det som en passiv inkomst. Detta gjorde att jag kunde minska mina egna besparingar en del eftersom jag inte helt behöver förlita mig på mina investeringar under traditionella pensionen även om jag slutar lönearbeta tidigt. Jag har gjort två planer i Projection Lab, en där jag påbörjar uttag av pensioner vid 55 och en vid 65, för att kunna jämföra skillnader.

Det känns otroligt skönt att veta att en stor del av mina framtida utgifter kommer täckas av det svenska pensionssystemet. Jag behöver nu spara mindre än jag trodde från början. Mina FIRE-besparingar behöver som det ser ut bara brygga över tiden mellan tidig pension och riktålder för pension. Efter det behöver jag inte göra särskilt stora uttag från investeringarna, eftersom de fasta utgifterna blir ganska låga.

Tax Setting	Default (U.S.) Value	Adjusted (Swedish) Value	Notes & Sources
Ordinary Income Tax	Progressive federal and state rates based on filing status	- Municipal Tax: ~30% on all income - State Tax: 20% on income over SEK 613,900 annually (2024 threshold)	In Sweden, we pay a municipal tax averaging around 30%. There's also a state tax of 20% on annual income exceeding SEK 613,900. Filing status isn't applicable since taxes are individual.
Capital Gains Tax	Progressive rates (0%, 15%, 20%)	Flat rate of 1.086% on total invested capital in ISK accounts	We use an Investeringssparkonto (ISK) for investments. The tax for 2024 is 1.086% of the account's total value
Dividend Tax	Taxed as ordinary income or at capital gains rates	Included in the 1.086% ISK tax	Dividends aren't taxed separately in an ISK; they're part of the account's total value that's taxed annually.
Filing Status	Single, Married Filing Jointly, etc	Not applicable	We don't have filing statuses; everyone is taxed individually.
Financial Transaction Tax	None	Not applicable	Sweden doesn't have a financial transaction tax currently.